Neben all diesen Vorteilen läßt sich nur ein einziger Nachteil ausmachen: Die Fintech-Banken unterliegen nicht der Einlagensicherung der entsprechenden Länder. Geschäftsbanken mit einer Vollbanklizenz jedoch verfügen über eine Einlagensicherung von 100.000 €. Das bedeutet: Sollte eine „normale“ Bank (z.B. Sparkasse, Volksbank) pleite gehen, erhalten die Kunden ihre Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 € zurück. Alles darüber wird nicht erstattet.

Jedoch: Warum gibt es diese staatliche Einlagensicherung? Richtig: Weil herkömmliche Banken mit ihren Kundengeldern spekulieren, und somit auch Verluste machen können. Hand aufs Herz: Oftmals möchtest du überhaupt nicht wissen, was deine Bank mit deinem Geld alles macht und unterstützt. So sind mehrere Banken im Zuge der letzten Banken-Krise Pleite gegangen, weil in großer Teil der Investitionen in faulen Krediten angelegt war.

Fintech Banken jedoch kümmern sich nicht um Spekulationen, sondern um Bankgeschäft. Sie verdienen ihr Geld z.B. bei Zahlungen mit Kreditkarte, genaue: mit der Spanne zwischen deiner Zahlung als Kunde, und den Prozenten, die einem Händler bei Kreditkartenzahlung abgezogen wird. Manche Anbieter erheben für die ein- oder andere Dienstleistung noch moderate Gebühren.

Ab du einer Fintech Bank größere Geldbeträge anvertrauen möchtest, liegt selbstverständlich bei dir. Banken sind in der Vergangenheit immer wieder pleite gegangen, Fintech Banken noch nicht.

Da Fintech Anbieter keine Filialen (wie Banken) besitzen und unterhalten, verläuft die Kontoeröffnung etwas anders, nämlich online. Mittlerweile haben allerdings sich auch einige Banken dieses Verfahren abgeschaut, und bieten eine Kontoeröffnung mit sogenanntem „Video-Ident“ an. Was du in jedem Fall benötigst, um ein Bankkonto bei einem Fintech zu eröffnen: Einen aktuellen Ausweis oder Reisepass (bei britischen Anbietern genügt oftmals der Führerschein), und eine aktuelle Utility Bill, zu deutsch: Verbrauchsrechnung.

Mit Reisepass oder Ausweis verifizierst du deine Identität. Mit der Verbrauchsrechnung bestätigst du deinen Wohnsitz, also deine Adresse. Als Verbrauchsrechnung auf jeden Fall anerkannt: Strom-, Wasser-, Telefon- oder Internet-Rechnung auf deinen Namen. Was die meinsten Fintech Provider ebenfalls akzeptieren, ist ein Kontoauszug (bank statement) einer bestehenden Bankverbindung, auf der dein Name und die Adresse angegeben sind.

Zusätzlich benötigst du für die Kontoeröffnung eine E-Mail Adresse (für Korrespondenz, und um ggf. ein Session-Passwort zu verschicken) und eine Mobilnummer, die ebenfalls für sicherheitsrelevante Verfahren (z.B. 2FA) hinterlegt wird.

Ein reines Online-Bankkonto für ein- und ausgehende Zahlungen ist schön und recht, aber schließlich möchtest du hin- und wieder etwas bezahlen, oder Bargeld an einem Automaten abgehen? Für diesen Zweck benötigst du eine Kreditkarte, die alle der o.g. Anbieter anbieten. Anbieter ohne Karte werden in der Liste nicht aufgenommen. Genaugenommen handelt es sich bei den Karten nicht um Kredit- sondern um Debitkarten. D.h.: Die Karten werden auf Guthabenbasis geführt – du kannst dich nicht verschulden.

So sind die Karten entweder direkt mit deinem Konto verknüpft (z.B. Revolut), oder du kannst die Karte mit dem von dir gewünschten Betrag aufladen (z.B. Paysera), und somit den verfügbaren Betrag regulieren. Da die meisten der Fintech Banken über hervorragende Apps verfügen, kannst du die Karte jederzeit per Knopfdruck aufladen, temporär oder dauerhaft sperren, oftmals die PIN ändern, und je nach Anbieter noch weitere Einstellungen vornehmen.

Nachdem du eine Karte bestellt hast dauert es in der Regel 1-2 Wochen, bis die Karte bei dir eintrifft. Anschließend schaltest du die Karte in deinem Online-Konto frei (Mißbrauchsschutz), und kannst sie daraufhin verwenden. Gängig sind Karten von VISA und Mastercard.

Auch bei Fintechs gibts es unterschiedliche Angebote und Gebühren. Der Anbieter, der ein paar Cent pro Monat für seine Kreditkarte verlangt muss deshalb noch nicht teuer sein. Je nach Verwendungszweck (das hängt von dir ab) verlangen die Anbieter teilweise verschiedene Zusatzgebühren, die du vorher prüfen solltest:

• Geld einzahlen über SEPA (sollte kostenfrei sein, du möchtest das Konto schließlich als Äquivalent zum Bankkonto nutzen)
• Online-Zahlungen (Geld überweisen)
• POS-Zahlungen (Zahlungen mit Karte)
• Monats- oder Jahresgebühren für das Konto
• Monats- oder Jahresgebühren für die Karte
• Gebühren für das Geld abheben (in % oder Fixbetrag)
• Gebühren für das Aufladen der Karte
• Manchmal: Gebühren bei längerer Inaktivität
• usw.

.. wie eben bei herkömmlichen Banken auch. Ebenfalls ein Kriterium kann sein, wie lange es den Anbieter schon gibt. Im Zweifelsfall ist es sicherer, einen Anbieter zu wählen den es bereits seit über 10 Jahren gibt, als ein Startup, das erst seit ein paar Monaten existiert, und mit „alles kostenfrei“ wirbt. Überlege dir, wofür du das Konto benötigst, und wähle entsprechend. Es schadet auch nicht, 2- oder 3 Konten zu eröffnen, je nach Verwendungszweck. Du hast sicherlich auch mehrere Bankonten.