Bei Einträgen in der Schufa kann es bei deutschen Banken problematisch werden, überhaupt ein Bankkonto er erhalten. Eröffnet man ein Bankkonto kann man sicher sein, dass auch dieses gleich an die Schufa gemeldet wird.

Nicht so bei Fintechbanken: Diese Banken sitzen meist im europäischen Ausland (aber innerhalb der EU), und interessieren sich deshalb für die deutsche Schufa nicht im geringsten. Und unabhängig davon werden die Konten sowieso nur im „Guthaben“ geführt, und wären deshalb für die Schufa sowieso unrelevant.

Fazit: Egal, ob Sie irgendwelche Einträge in der deutschen Schufa haben, die Ihnen negativ ausgelegt werden könnten: Ein Konto eröffnen trotz Schufa ist bei den hier genannten Banken jederzeit problemlos möglich.

Neben allerlei Vorteilen, die hier zum Teil bereits erörtert wurden kann das „Konto eröffnen trotz Schufa“ bei einer Fintechbank natürlich auch Nachteile haben.

Ein Nachteil kann sein, dass eine Onlinebank keine Filialen unterhält. Was eigentlich ein Vorteil ist, denn die Bank spart sich sämtliche Kosten, die bei der Unterhaltung einer Infrastruktur fällig werden, kann auch zum Nachteil werden, möchte man einmal Face-to-Face mit jemandem sprechen. Doch die hier vorgestellten Banken haben alle Funktionen, die von einem Bankkonto erwartet werden, digitalisiert und online verlagert. Auch ein persönlicher Support ist überall vorhanden, und bei einigen Banken direkt in der App über eine Chatfunktion gelöst. So erhalten Sie Hilfe innerhalb weniger Minuten.

Ein zweiter Nachteil kann sein, dass eine normale Bank über eine Einlagensicherung verfügt, und eine Fintechbank nicht. Einlagensicherung bedeutet, dass im Falle einer Pleite der Bank die Kunden bis zu einem Betrag von 100.000 Euro entschädigt werden. Doch auch hier wiegt der Nachteil eher als Vorteil. Fragen Sie ich einmal, warum eine herkömmliche Bank gezwungen wird, im Einlagensicherungsfond einzuzahlen, eine Fintechbank aber nicht?

Ganz einfach: die herkömmlichen Banken vergeben Kredite und spekulieren mit den Geldern ihrer Kunden, Fintechbanken dürfen dies nicht. Fintechbanken kümmern sich um die Bankgeschäfte, und nicht um Investments und Spekulationen. Die Wahrscheinlichkeit, Pleite zu gehen, ist hier äußerst gering. Während europaweit Jahr für Jahr Banken in die Insolvenz gehen, ist bis heute noch keine Fintechbank abgewickelt worden.

Ein Konto bei einer Onlinebank ist schön und gut, aber für die laufenden Zahlungen, oder auch zum Geld abheben benötigen Sie eine Karte. In Europa etabliert haben sich die VISA- und die Mastercard.

Alle hier geprüften Anbieter stellen Ihnen entweder eine Visa- oder Mastercard zur Verfügung, oder arbeiten derzeit an der Ausstellung von Karten. Die Funktion der Karten ist hierbei auf „Debit“ gestellt, d.h. es handelt sich nicht um Kreditkarten, sondern um Karten, die direkt mit Ihrem Konto verknüpft sind. Die Karten laufen somit nur mit echtem Bankguthaben, und man geht nicht Gefahr sich in irgendeiner weise zu verschulden. Wie schon gesagt: Die Fintech/Onlinebanken dürfen überhaupt keine Kredite vergeben.

Über die Apps stellen die meisten Anbieter hierbei weitere Funktionen zur Verfügung – Funktionen wie

1. Budgetierung und Limits
2. Änderung der PIN
3. Geo-Security (die Karte kann nur in dem Land benutzt werden, wo Sie sich derzeit befinden)
4. Sperrung und Entsperrung der Karte

Nach Bestellung der Karte wird diese im Regelfall nach 1-2 Wochen zu Ihnen geliefert. Die Karte müssen Sie dann nur noch in Ihrem Konto aktivieren (Missbrauchsschutz).

Das es – wie bei herkömmlichen Banken auch – bei den Onlineinstituten unterschiedliche Angebote und Gebührenstrukturen gibt, versteht sich von selbst. Ein Anbieter, der Konto eröffnen trotz Schufa anbietet, und monatlich ein paar Cent für die Karte verlangt muss deshalb noch nicht teuer sein, vielmehr kommt es auf einen gesunden Mix an. Für diesen Vergleich wurden v.a. berücksichtigt:

1. Geldeingang über SEPA, sollte möglichst kostenfrei sein
2. Geldeingang über SWIFT (internationale Geldeingänge von außerhalb der EU), sollte zumindest möglich sein
3. Geldausgang (Zahlungen), sollte möglichst kostenfrei sein
4. Etwaige monatliche oder jährliche Gebühren für das Konto
5. Etwaige monatliche oder jährliche Gebühren für die zur Verfügung gestellte Karte
6. Gebühren für das Abheben von Bargeld
7. Gebühren für das Aufladen der Karte (bei Anbietern, bei denen die Karte nicht direkt mit dem Konto verknüpft ist)
8. Selten: Gebühren bei Inaktivität

Diese, und weitere Gebühren kennen Sie bereits von den herkömmlichen Banken. Onlinebanken sind von der Gebührenstruktur her meist viel schlanker aufgestellt. Es ist sowieso empfehlenswert, sich nicht nur ein einziges Konto, sondern aus Gründen der Diversifizierung 2 oder 3 Konten zu eröffnen. Sie nutzen die Konten dann jeweils für den Zweck, für den es die niedrigsten Gebühren hat. Zum Beispiel Revolut zum Bezahlen in Fremdwährung, Transferwise zum internationalen Geldversand und Paysera zum Abheben von höheren Geldbeträgen.

So steht Ihrem schufafreien Leben nichts mehr im Wege. Viel Erfolg beim „Konto eröffnen trotz Schufa“.